OBJAŠNJENJA UVJETA YACHT - POOL KASKO OSIGURANJA

Kasko osiguranje pokriva materijalne štete, koje su nastale na nekom plovilu sa kasko osiguranjem. Uvjeti osiguranja mogu se slobodno ugovoriti između vlasnika plovila i osiguravatelja. To je za vlasnika šansa i rizik u istoj mjeri, jer treba dobiti "točne" uvjete za svoje potrebe.
Da bi se ta šansa iskoristila, treba imati stručnog posrednika koji svijet plovidbe za sport i razonodu dobro poznaje. To je u pravilu onda, kada je i sam aktivni nautičar, a još bolje, da dolazi i iz područja brodogradnje - kako je to slučaj kod nas!

O čemu ovisi?
Općenito se pogled osiguranika usmjerava najprije na premiju. Uvjetima - najčešće dosadno sitno štampanima i pravno manje ili više nejasnima, ali gotovo uvijek teško razumljivima - polaže se premalo pažnje. Pretpostavka, da u svim uvjetima stoji isto, je pogrešna! Točno je, da se razlike ponekad teško raspoznaju. No za pitanje, što osiguravatelj plaća a što ne, je točna formulacija od odlučujuće važnosti!
Polica osiguranja je produkt, koje ste si nabavili i za koje plaćate cijenu premije. Stoga morate razmotriti kvalitetu uvjeta i ponuđača isto tako, kao i kvalitetu bilo kojeg proizvoda. Mi smo to učinili. Učinite to i Vi!
Samo ako to učinite, možete zbilja prosuditi, da li je neko osiguranje jeftino ili ne. Stoga Vam dajemo slijedeća "objašnjenja" o Yacht-Pool uvjetima. Pri tome ćemo se upustiti u raspravljanje bitnih točaka, na koje morate paziti kod prosudbe kvalitete nekog osiguranja jahti.

Mi smo protiv "sitno tiskanog".
Naša je želja obavijestiti Vas jasno i u čitljivom obliku! Želimo, da pročitate naše uvjete pažljivo, jer nemamo što skrivati; nego puno toga ponuditi i želimo, da Vi to spoznate.
Kao skiperi smo već desetljećima usko povezani sa izgradnjom plovila kao i sa sportskom plovidbom. Stoga znademo, o čemu govorimo!

1. PREDMET OSIGURANJA

Predmeti opreme
Uz samo plovilo osigurani su svi čvrsti i pokretljivi predmeti opreme neophodni za direktnu upotrebu kao npr. dubinomjer, radio, čaklja, bokobran itd. (točka 1.1, stavak 1). Ukoliko pojedini predmeti opreme i/ili pokretna imovina prelaze vrijednost od 500,- €, treba ih upisati u priloženu inventurnu listu sa odgovarajućom oznakom vrijednosti. To je za Vašu sigurnost! Time se naime dokumentira, koliko pojedini predmeti vrijede i u slučaju štete nema nikakve diskusije. Predmeti opreme su također osigurani, kada plovilo leži u zaključanom zimskom skloništu.

Osobna pokretna imovina
Osobna pokretna imovina su predmeti za osobnu uporabu, (koji nisu neophodno potrebni za plovilo) kao odjeća, skupo posuđe i kuhinjski aparati. Ukoliko pojedini predmeti prelaze vrijednost od 500,- €, treba ih isto tako upisati u gore navedenu inventurnu listu sa odgovarajućom oznakom vrijednosti.

2. POKRIĆE OD SVIH OPASNOSTI

Mala razlika sa velikim učinkom. Izabrali smo formulaciju, koja je za Vas jako važna.

Problem "pokrića od pojedinih opasnosti":
U pravilu se pojedinačno navode osigurani rizici u uvjetima osiguranja, koja se nude na tržištu. Na prvi pogled izgleda sasvim dobro nabrajanje, od čega se čovjek sve štiti. Ipak, stvarnost je sasvim drugačija. Ni jedno, pa ni najdulje nabrajanje, ne može obuhvatiti SVE morske rizike, kojima je neko plovilo izloženo. Svako pojedinačno nabrajanje skriva rizik nepoznatih rupa!
Stoga ne prihvaćajte nikakva ograničenja Vaše zaštite za pojedinačno nabrojane rizike, dakle za "pokrića od pojedinih opasnosti"!

Primjer: Tko bi to mislio:
Kada je naveden "lom jarbola" kao pokriven rizik, da savinut jarbol nije pokriven.
Da se zaboravi navesti kratki spoj kao mogući uzrok štete ili da kod formuliranja "šteta prijevoza" na temelju nekog udesa prikolice, štete na plovilu nisu pokrivene, ukoliko vučno vozilo ostane neoštećeno, ili da osiguranje od požara, ne pokriva "štete od nagorenja“.
Dali znate, da se pod pojmom "nesreća" podrazumijevaju samo određeni štetni događaji (naime samo štete na temelju nenadanog djelovanja izvana). To je veoma važno, jer lom jarbola pri jačini vjetra do 8 stupnjeva Beauforta nije nikakva "nesreća" (tek kad jačina vjetra prelazi 8 govori se o nenadanom djelovanju). I potonuće jahte zbog jednog brodskog ventila koji propušta vodu nije nesreća - nego samo "šteta"!
Stoga ste kod nas osigurani od šteta, a ne samo protiv nesreća.
Daljnji primjeri šteta, koji često nisu pokriveni pojedinač¬nom odgovornošću: lom stakla, raskomadana jedara, upropaštavanje fiksnih i pokretnih dobara, tuča, podmorski potres, oštećenja od strane trećih osoba, vandalizam itd.
Rješenje problema glasi: POKRIĆE OD SVIH OPASNOSTI.

Mi smo taj pojam uveli 1976 u naše uvjete i formulirali:
"Predmeti deklarirani u polici osigurani su protiv SVIH OPASNOS¬TI oštećenja i gubitka, ukoliko nisu isključeni pod točkom 4.".

Kod pokrića od svih opasnosti su štete (kao što je to gore u primjeru navedeno) - bez da ih se izričito navodi - automatski osigurane. Jedino ukoliko nisu jasno isključene.

Posebice je osiguran rizik pri spuštanju plovila u more, dokovanja, brodogradilišta, zimskog spremišta, te rizik cestovnog prijevoza i regate bez dodatne premije (točka 3.2. i 3.3.). To su samo neki primjeri. Nije moguće, nabrojiti sve primjere. Isto tako kako nije moguće točno nabrojiti sve rizike koji su pokriveni. Klauzula o pokriću protiv svih opasnosti obuhvaća te nedostatke, ona je vodootporna i čuva Vas od nepotrebnih, neugodnih iznenađenja.

Jedna daljnja bitna točka pokrića opće opasnosti je OBRAT DOKAZNOG TERETA. Kod pokrića od svih opasnosti mora osiguravatelj dokazati, da šteta nije pokrivena! Ta "mala razlika" može se u praksi pokazati kao Vaša ogromna prednost, pošto se ponekad uzrok štete uz najbolju volju ne može jasno razjasniti, i tada osiguravatelj mora u datom slučaju dokazati da nije obvezan platiti. Kod "pokrića od pojedinih opasnosti" morate VI dokazati, da osiguravatelj treba platiti. Rizik procesa leži dakle kod Vas. Kod "pokrića od svih opasnosti" leži kod osiguravatelja. To je u ozbiljnim slučajevima značajna razlika. Stoga je pokriće od svih opasnosti za Vas jednoznačno od prednosti.
Kao dobar moreplovac trebate se pobrinuti za ozbiljni slučaj - i ne prihvaćati nikakve nedostatne formulacije. Isto tako kao što to i mi činimo!
Osiguranja poznaju veliki učinak malih razlika formuliranja. Stoga nije ni za nas bilo lako, sprovesti ovo obimno pokriće i usprkos tome ostati s premijama na doljnjoj granici tržišnih premija.
Premija je samo jedna strana, obim pokrića druga. Samo kada je oboje u redu, kažemo da je neko osiguranje stvarno dobro. To je naša filozofija. Trebala bi biti i Vaša. Onda Vas se dobro posavjetovalo.

Da se premija za kasko osiguranje plovila u charteru povećava poznato je svima, a da li znate da rizik namjerne krađe treba posebno ugovoriti. Namjerna krađa je pojam (i nažalost činjenica) kada posada unajmljenog plovila uredno plati najam, ostavi kauciju i nikada se više ne vrati.

3. TROŠKOVI ZA SMANJENJA ŠTETE

Troškovi za smanjenje štete su osigurani do 10% preko iznosa osiguranja! To je za Vas važno, jer mjere za sprečavanje šteta moraju često brzo uslijediti i u pravilu se nema puno mogućnosti izbora. Tu se onda može dogoditi, da su troškovi spriječavanja štete viši nego vrijednost osiguranja.

4. TROŠKOVI ODSTRANJIVANJA OLUPINE I TROŠKOVI UKLANJANJA OTPADA

Kod potonuća Vašeg plovila u nekoj luci nije ponekad ništa učinjeno nadoknađivanjem iznosa osiguranja. Naime kapetanija može zahtijevati, da izvučete Vaše plovilo. Stoga smo za takav slučaj proširili našu zaštitu osiguranja. Za izvlačenje i odstranjivanje olupine dobivate nadoknadu troškova do visine vrijednosti osiguranja i to znači da imate na raspolaganju dvostruku osiguranu svotu (točka 3.5.)!
To je za Vas važno, jer ne samo službeno naloženo izvlačenje, nego isto tako "uklanjanje" (znači pohranjivanje na deponij specijalnog smeća) može izazvati ogromne dodatne troškove.

5. FIKSNA TAKSA / TOTALNA ŠTETA

Utvrđivanje vrijednosti osiguranja u obliku "fiksnih taksi" trebalo bi Vas obraniti od preniskog osiguranja (točka 5.).

Pažnja : I u ovoj točki postoje na tržištu najrazlčitije formulacije! Mi ovu klauzulu formuliramo:

"Iznos osiguranja bi trebao odgovarati vrijednosti jahte pri sklapanju osiguranja (uključivši opremu i dodatni pribor). Ono vrijedi kao "fiksna taksa" i odgovara u slučaju totalnog gubitka iznosu naknade osiguranja, uz odbitak postojećih ili prodajom jahte postignutih ostataka vrijednosti. Prigovor o preniskom osiguranju je isključen." Kod totalnog gubitka plovila ne podrazumijeva se samo uništenje, nego i konstruktivni cjelokupni gubitak. On se pojavljuje, kada su troškovi popravka viši nego vrijednost osiguranja. Ovu formulaciju smatramo za jako dobru.

Kao loše smatramo sljedeće formulacije, koje isto postoje na tržištu: npr.
"Odgovara li iznos osiguranja u trenutku početka osiguranja novoj vrijednosti, onda on vrijedi kao " fiksna taksa". Kod ove formulacije vrijedi "fiksna taksa" samo onda, kad se nova vrijednost utvrđuje kao iznos osiguranja. To znači, za sve jahte, kod kojih nije utvrđena nova vrijednost, ne vrijedi utanačenje "fiksnih taksi"!
Loša je i formulacija: "Dogovoreni iznos osiguranja kao "fiksna taksa" treba odgovarati vrijednosti plovila". Ovdje manjka: u trenutku sklapanja osiguranja. Tokom vremena se vrijednost plovila može u određenom okviru promijeniti. Ona bi se tada morala kontinuirano prilagođavati vrijednosti plovila. Mi polazimo od određenja "fiksnih taksi" od tržišne vrijednosti, koju ima plovilo u trenutku sklapanja ugovora. Pri utvrđivanju te vrijednosti rado ćemo Vas savjetovati.
Ukoliko je osigurana vrijednost ugovorena bez PDV-a, tada će se platiti i račun za popravak bez PDV-a.

6. DJELOMIČNE ŠTETE bez odbitka "novo za staro"

Kod djelomičnih šteta, na jahtama starosti do 5 godina isplaćuje se cjelokupni iznos računa za popravak bez odbitka "novo za staro". Na jahtama starosti iznad 5 godina na ime amortizacije odbija se do 1/3 vrijednosti novonabavljenih dijelova.

7. POSLJEDIČNE ŠTETE ZBOG KONSTRUKCIJSKIH, TVORNIČKIH I GREŠKI MATERIJALA

Štete, koje nastanu zbog konstrukcijskih, tvorničkih i/ili greški materijala, pokrivene su, ukoliko to ne spada u zahtjeve za jamstvom ili u garanciju spram isporučioca. Samo neposredno oštećeni dio nije osiguran. Primjer: zatezač opute se pokida zbog greške materijala i/ili pogreške u konstrukciji. Jarbol padne, razbije palubu i slomi se. Zatezač opute se ne nadomješćuje. Jarbol i troškovi popravka palube su bezuvjetno pokriveni.

8. OSIGURANJE IZGUBLJENE DOBITI U CHARTERU

Ovo osiguranje ima zadatak da umanji izgubljenu dobit brodova u charteru prilikom dugotrajnih popravaka.

Navedena objašnjenja trebaju poslužiti samo boljem razumijevanju naše ponude. Jedino važeći su uvjeti predočeni u Vašem ugovoru o osiguranju!